理财,副业中的佼佼者

随着时代的发展,现在几乎人人都知道这样的一个金钱概念:你不理财,财不理你。特别是这一次疫情期间,我们越来越知道副业的重要作用。

理财,绝对可以说是副业的一种。起码“复利思维”这个概念最早产生的行业就是金融行业。当然。市面上也有各色各样的理财产品和相关的理财课程。对于想尝试理财,但是又无从下手的理财小白来说,这些产品和课程实在是不知道从何处开始,但是又意识到投资理财确实很重要。这往往使理财小白们丈二和尚摸不着头脑。

胆子大的,直接冲进股市,可能碰了个头破血流,最后告诫自己,前方危险,不要再入坑。

胆子小的,看着手里不算多的资金,迟迟不敢尝试。没有实践的学习都是纸上谈兵罢了。

那对于想尝试投资理财,但是又不知道从何开始的各位伙伴,《增值陷阱》这本书告诉了初入投资行的各位朋友,有些“心理坑”一定要避开。《增值陷阱》由加里·贝尔斯基、托马斯·基洛维奇共同合著。加里·贝尔斯基是美国商业及个人理财作家最高荣誉“罗布杰出商业财经新闻奖”得主诺贝尔经济学奖获得者。

这本书籍从8个投资理财中常见的“心理坑”入手,告诉我们有的时候投资失败不单单只是因为投资标的、投资的时机,更重要的是投资者的心态。大部分投资者都会具备这8个“心理坑”中的1个以上,并且不自知。并不知道自己这样想是错误的,而恰恰是这样的“心理坑”最终导致投资失败。这8个“心理坑”包括:

1.心理记账:认为某些钱的价值低于其他钱的价值,因此可以挥霍。

2.韦伯定律:刺激强度变化产生的影响与原始刺激的绝对水平成正比。

3.决策瘫痪:很多人一想到要积极主动地做决定便会望而生畏,心里不安。

4.数字麻木症:人们在自如地处理数字和概率方面存在某些障碍,这是面对不确定性、巧合或如何表述问题时的一种十分自然的心理反应。其他则要归因于焦虑或对数学的性质和重要性产生不切实际的误解。

5.锚定效应:执着于跟你的判断或决定可能存在或不可能存在任何关联性的事实、数字或想法。

6.自欺欺人:你可能没有你想的那么聪明。

7.从众性投资:“趋势是你朋友的。”换句话说,跟着道路标志走。

8.情绪包袱:情绪在一般性决策和具体理财决策中起到关键作用。

在指出这8大“心理坑”的同时,给出了相应的解决建议。可以说是给初入投资理财行业者的8大忠告。了解这8大“心理坑”起码自己这一方面就会立即意识到问题的所在,快速做出心理调整,将焦点转移到真正的理财标的、入场时机、手段上。

我个人大概在6年前开始学习关于理财的知识,现在在基金、外汇、比特币上都趋于稳定的投资,也算是在投资理财这个领域小有研究的人。在这本书中有3个“心理坑”是我认为理财小白一定要注意的:心理记账、决策瘫痪、锚定效应。

 

一、心理记账——不乱花钱≠存钱

心理记账是:理财方面最为常见、付出最大的错误倾向。

心理记账是指认为某些钱的价值低于其他钱的价值,因此可以挥霍。或者说根据钱的来源、所存之处及其花钱方式、将钱分成不同的类别,并区别对待的倾向。

比如:我们在买房子、买车子这样的重大花销时很有成本意识,但是对于小额购物,比如每天的都要买的零食、看个电影、或者杂货的时候,就会减弱我们的自制力。

之前我在讲授时间管理课的时候,会让大家在最一开始记录自己的时间开销。也就是看自己的时间花在什么地方了。很多人通过这个记录之后,才发现真正花在工作学习上的时间并不多。除了睡觉之外大部分的时间都花费在聊天、刷抖音、聚餐等等这样本可以多利用的时间上。

理财也是一样,因为心理记账所以建议我们至少提前两周开始注意自己的大部分花销都在什么地方。如果你自己懒得每一笔都计算的话,有一个很方便的方法,就是这一段时间只使用一个消费平台消费。比如只使用支付宝或者微信或者单独某一张卡。这样,支付宝或者微信在或者银行卡的手机银行,在月底的时候都会自动清算出你这一个月的开销图比。

这样一目了然可以看出钱花在哪里了。你会惊奇发现,就算是你一个月什么大件物品都没有购置,但仍然每月的小型开销会远远超出你的想象。看完这个之后,你可能就会少点儿外卖,多自己下厨了。

要记住心理记账的陷阱是让你区别对待钱。

 

二、决策瘫痪——下决定困难症

我想生活当中也不乏很多做决定困难症患者,昨天晚上还有小伙伴因为自己的无法做决定而给我发微信咨询。在个人投资理财当中这种事情也是屡见不鲜。

人们往往因为沉没成本和损失厌恶往往无法在投资上做出正确抉择。

沉没成本:这个概念最早来自经济学,我觉得很多伙伴可能都听说过。用一个小案例来说明一下。比如,你去看电影,一张电影票30块钱。但你看了30分钟的时候,你就明确知道这是一部烂片,但是有很多人宁愿拿起手机刷1个小时,也不愿意抬起屁股马上就离开电影院。因为大部分人认为我已经花钱了,也许后面会有趣呢?

损失厌恶和沉没成本通常相伴出现,最常见的例子就是投入了一笔钱在股票市场,目前已经跌了一部分,但是心想再等等,也许会涨,这个时候已经体现了什么成本。当跌过个人止损线的时候,也很少有人真的将股票抛出。心想:就这样吧,不拿出来了。拿出来就更不值钱了。

这两种心理最终导致我们决策瘫痪,该出手时永远不出手。

优秀的投资者在决策上通常都具备两个重要点,一是确定好了投资时间,即使是跌了一些也会继续投资;二是,到达止损线立即抛出。

这种规定,才真正帮助了投资者该出手时就出手。正在起跑线上的各位,不妨献给自己定个决定性的理财规则吧?!

 

三、锚定效应——心中固定的偏好种子

“人们听到的经常是他们想听到的。”书中提到了这样的一句话。这句话不是空穴来风,我们更愿意相信与我们自己信念和价值观相符的内容,而不愿意去接受违背我们的事情。当然,这在生活中也不一定是一件坏事。但是在投资领域就会造成我们的很多选择是基于不准确、不完整或者空洞的信息做出的。这都源自我们内心固定的偏好种子——锚定效应。

执着于跟你的判断或决定可能存在或不可能存在任何关联性的事实、数字或想法。

要解决这个问题可以从以下3个小方面入手:

1.多问

在做出重大理财决定的时候,要听取不同的意见,要与其他人商讨。综合分析大家的意见。同时,在一些地方有疑问的时候要打破沙锅问到底。

2.多了解

有的时候失误就是出于我们完全不知道或者知道的少。越是知道的少就要做更多的搜集信息和学习,让我们对这件事情更了解。

3.要谨慎

投资需谨慎这句话,并不是简单的投资口头语。在作出一个决定的时候要深思熟虑。如果股票上升了也不要骄傲,股票下跌了也不要气馁。相信事实和数据,基于可行性的判断。

理财确实是当下人应该具备的能力之一。我之所以推荐大家这本书作为入门书,也确实是因为大部分的坑都是自己给自己挖的。有的时候我会经常听到有些人抱怨:XXX又割韭菜了!实际上大部分真正割韭菜的人就是你自己。了解越多的“心理坑”就知道自己可能会掉入怎样的陷阱,也可以快速做出决策。

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